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打通堵点难点 优化支付服务在行动
2024-03-08 18:05 本文来源:中国消费者报•中国消费网 作者:聂国春

中国消费者报报道(记者聂国春文/摄)3月7日,国务院办公厅正式发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(以下简称《意见》)。《意见》指出,近年来,我国移动支付发展迅速。但由于我国老年人等群体偏好使用现金,部分外籍来华人员习惯使用银行卡或现金支付,对使用移动支付不习惯、不适应,支付服务包容性有待提升。针对不同群体的支付习惯,要统筹力量打通支付服务存在的堵点,弥合数字鸿沟,着力完善多层次、多元化的支付服务体系,为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务。

支付服务目前存在哪些堵点、难点?在国务院常务会议2月23日审议通过《意见》后,相关政府部门和金融机构采取了哪些举措来提升支付服务便利性?

两大支付堵点亟待优化

随着国内移动支付的快速发展,很多年轻人出门已经不再携带钱包,一部手机就能搞定支付。不过,看起来十分便利的移动支付也给一些群体带来了困扰。

在北京与女儿共同生活的退休老人钟先生说,以前出门买菜习惯带上现金,但这两年北京菜市场上的摊贩嫌找零钱麻烦,都不乐意收现金了,有时拿着一张百元大钞却没人能找零。没办法,他只好改用手机支付。

“我视力不太好,手机上网也经常卡顿。最关键的是,我担心哪天输错金额,那损失就大了。”钟先生说。显然,对于使用移动支付,钟先生颇为无奈。

移动支付渐成主流支付方式。

对于支付服务中存在的问题,中国人民银行副行长张青松在3月1日国新办举行的国务院政策例行吹风会上总结,堵点主要体现在两大方面:一是老年人等群体依然偏好现金支付,面临移动支付“数字鸿沟”问题;二是外籍来华人员对国内支付环境不习惯、不适应。张青松说,解决这两大堵点还有一些难点问题需要克服,包括境外银行卡刷卡费率远高于国内支付费率、目前受理境外银行卡的商户数量较少、商户没有零钱找零等。

据了解,外籍人士习惯刷卡和现金支付,但要满足外卡刷卡支付,商户通常要配备POS机具,这需要一定成本。而且,外卡刷卡费率远高于国内的条码支付费率,商户开通外卡受理意愿不强。

六项举措提升便利性

如何打通堵点,提升支付服务的便利性?《意见》聚焦银行卡受理、现金支付、移动支付、账户服务、宣传推广等重点领域、重点环节,提出了六项任务举措。一是切实改善银行卡受理环境,满足老年人、外籍来华人员等群体“食、住、行、游、购、娱、医”等场景银行卡支付需求。二是坚持现金兜底定位,持续优化现金使用环境,不断提升外币兑换和现金服务水平。三是进一步提升移动支付便利性,鼓励银行、支付机构和清算机构合作,做好适老化、国际化等服务安排。四是更好保障消费者支付选择权,规模以上的大型商圈、旅游景区、文娱场所、酒店住宿等重点场所,必须支持移动支付、银行卡、现金等多样化支付方式。五是优化开户服务流程,合理实施账户分类分级管理,紧盯重点地区、重点网点、重点业务环节,完善开户配套措施,不断提升账户服务水平。六是综合运用多种方式和渠道,持续加强支付服务宣传推广。

人民银行给出的方案是“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”。即在大型商圈、机场、火车站等场所,指导商业银行、支付机构加快推动商户开通境外银行卡的受理。移动支付方面,将指导支付宝、财付通优化业务流程,提高绑卡效率,将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。“现金兜底”方面,人民银行将综合提升外币兑换、ATM取现等方面工作。同时,针对现金支付找零的难点,要求商业银行提供“零钱包”服务。

“比如300块钱一个钱包,里面全是零钞,无论是出租车司机还是餐馆老板都可以去兑换,以方便找零。”张青松说。针对老年人的“数字鸿沟”问题,张青松表示,目前,主要移动支付App均已进行了适老化升级,通过简化流程、放大字体图像、专线人工客服等多种方式,提升老年群体移动支付服务体验。全国超过96%的银行网点已推进适老化改造,通过升级自助设备、设立老年客户“绿色通道”“服务专区”等措施,便利老年群体办理支付结算业务。

优化支付服务是一项系统工程,吹风会上,各部门表示要综合施策,合力营造良好支付环境。国家外汇管理局表示,将继续推动更多外币兑换机构优化外币兑换服务。文化和旅游部表示,将进一步推动国家4A级以上景区、国家级旅游度假区等建立受理移动支付、银行卡、现金等所需的软硬件设施。交通运输部表示,将加快普及网络售票,提升交通出行支付便利性。国家发改委表示,将畅通投诉举报渠道,依法惩处拒收现金行为,并按季度依法依规联合公示相关行政处罚信息。

金融机构多举措同发力

打通堵点难点,银行和支付机构无疑是主力。记者了解到,在人民银行2月29日召开优化支付服务推进会后,行业各方已采取了一系列举措。

中国银联3月5日表示,银联将联合产业各方开展“锦绣行动2024”。银联将率先投入30亿元资金,撬动产业各方共同投入资源,将资金用于餐饮(含老年助餐食堂)、文旅、宾馆等重点场景布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等,大规模改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。该行动将延续到2025年,目标是打造“全域、全场景、全解决方案”,覆盖全国41个重点城市、“食、住、行、游、购、娱、医、学”等8大类26个高频支付场景,以及刷卡、扫码、手机Pay、ATM取现等解决方案,推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展、相互补充。同时,将加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作,推动互联互通。加强与地方交通等部门沟通,优化旅行通卡产品设计,让银联、银行等各类支付产品在各场景通用好用。

北京公共交通已实现移动支付、现金支付等多种支付方式购票出行。

蚂蚁集团董事长兼首席执行官井贤栋在推进会上表示,支付宝与中行、工行、网联、境外钱包等合作,推出了外卡内绑(支付宝App可以绑定境外银行卡)和外包内用(支持境外电子钱包扫支付宝二维码)两套移动支付方案,有力保障了杭州亚运会、上海进博会等赛事展会。网联清算公司也表示,将支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”,持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面;同时,积极开展同境外金融基础设施的互联互通,探索开展与国际银行卡组织的网络对接;打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道,推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈,实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。

据了解,目前,支付宝和财付通等已经引进了13个境外电子钱包。相关统计数据显示,2023年已有将近400万入境人士使用了移动支付,实际交易笔数超7000万笔、金额100余亿元。

记者还从中行、工行等各大银行了解到,各银行统筹网点、自助设备、代兑点等多个渠道,做优、做精现金兜底保障,加大人民币零钱包投放范围,配备10元、5元、1元等小面额现钞,解决来华人员换现金、取现金、用现金的问题。同时,关注老年人用现习惯,持续做好整治拒收人民币现金、反假货币等相关宣传,提升现金服务便利度。

责任编辑:赵英男