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ESG理财产品受青睐
2021-05-24 18:39 本文来源:中国消费网 作者:聂国春

中国消费者报报道(记者聂国春) “2030年碳达峰”“2060年碳中和”在今年“两会”上首次被写入政府工作报告。为此,国家“十四五”规划和2035年远景目标明确提出要大力发展绿色金融。

在银保监会日前举行的绿色金融主题新闻发布会上,华夏银行董事长李民吉透露,截至今年一季度末,该行ESG(环境、社会责任和公司治理)产品规模超过230亿元,处于市场领先地位。

ESG产品加速上线

5月10日,中信银行成功发行国内首支挂钩“碳中和”绿色金融债的结构性存款产品,在金融支持绿色经济发展方面再进一步。中信银行金融市场部负责人表示,本次“碳中和”主题产品落地,一方面,通过结构性存款产品有效提升了碳中和绿色债券的市场交易活跃度;另一方面,通过实际金融产品向自身客户传导了“碳达峰”“碳中和”的绿色金融理念。

此前,中银理财也推出了名为“(碳达峰)中银理财-智富(封闭式)”的理财产品。该产品以权益类资产为配置主线,重点挖掘节能减排、新能源、环保、绿色消费等细分行业龙头的投资机遇。其业绩比较基准(年化)为4.75%,风险等级为3级,产品期限为760天,起购金额为1000元,已于4月7日结束募集。

来自普益标准的统计数据显示,近年来银行在加速ESG理财产品的发行,2020年共有7家商业银行或理财子公司推出共计44只泛ESG理财产品。今年前3个月,各银行及银行理财公司发行的ESG主题理财产品共57只,发行机构包括农银理财、华夏银行、华夏理财、建信理财、兴银理财、苏州农商行、光大理财和中银理财等。目前,市场上共有67款ESG银行理财产品存续。其中,华夏银行存续ESG产品数量最多,共46款,且已形成多期限、多系列的产品体系。理财子公司中ESG产品数量最多的是农银理财,共14款,定位于推动惠农及相关可持续发展产业的发展。

据了解,2019年4月,华夏银行基于国际通行的七大ESG实施方法,创设了我国首只ESG主题理财产品,由此拉开了国内银行理财发行该主题产品的序幕。

“华夏银行已陆续完成了六大序列13个策略的ESG理财产品布局。” 李民吉介绍说,作为加入“负责任投资原则组织”的国内银行资管机构,华夏银行理财资管体系已全面完成ESG融合,研发了ESG数据评价体系,建立了资产与组合双维ESG风险监控机制;实施ESG指数策略,开发了三项ESG指数,填补了ESG债券指数空白。

以固收和混合类为主

记者梳理发现,目前存续的ESG主题理财产品以固收类为主,占比为56.72%,混合类和权益类占比分别为41.79%和1.49%。

例如,兴银理财将ESG产品设置为固定收益类定期开放式产品,开放期为1年。其中,固收类资产不低于总资产的80%,保证了收益率的稳定性。同时,首期产品针对风险承受能力较强的私人银行客户,规模也仅有5亿元,可以看出是一个较为谨慎的尝试。

除了兴银理财“财智人生ESG1号”, 建信理财“睿鑫(ESG主题)”、华夏理财“ESG固定收益增强型”、华夏银行“龙盈ESG固收”和苏州农商银行“锦鲤鱼绿水青山ESG主题”等产品也是固收类产品。

从业绩比较基准来看,银行理财ESG产品业绩比较基准普遍较高。建信理财、农银理财平均业绩比较基准利率均在4%以上,而华夏银行推出的ESG理财产品平均业绩比较基准利率最高可达6%。

此外,对于投资标的的严格筛选,使得ESG产品风险等级较低(一般是R2以及下),收益率还略高于一般银行理财产品,因而此类产品受到消费者的青睐。

德意志银行董事总经理彭彦杰在第十届HED峰会上表示,疫情之下,全球投资节奏放缓,但投资者对ESG的热情反而增加了。长远来看,倾向于ESG投资的人群规模将越来越庞大。

投资要因人而异

尽管ESG产品投资受到持续关注,但由于整体起步较晚,在我国尚属于理财新领域,少有投资者了解和接受这类产品。

普益标准研究员王雨婷在接受本报记者采访时表示,当前ESG产品还存在一些问题。首先,ESG理财市场上缺乏统一的信息披露体系,导致各金融机构间在信披方面的表现有所差异,投资者难以在不同机构发行的不同ESG理财产品之间进行比较。其次,不少金融机构在ESG相关的投资理财业务上,仍处于摸索阶段,尤其是权益类ESG主题产品极少有布局,银行和理财子公司还需加大投研力度。

汇丰投资管理最新的可持续投资调查结果显示,缺少合适的ESG投资产品(60%)为ESG产品投资最大的阻碍。

王雨婷建议,消费者在投资时,首先需要了解ESG产品是什么,与其他理财产品有何区别。然后需要清楚地知道产品的风险等级、投资标的资产、投资期限等关键信息,并结合自身经济情况和风险承受能力进行综合考量。

责任编辑:王峰