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狐狸金服何捷:科技赋能重塑小微金融生态

2018-09-07 15:03  本文来源:中国消费网 作者:聂国春

  9月6日,以“智能时代”为主题的2018朗迪中国峰会在上海开幕。搜狐旗下金融科技集团狐狸金服创始人兼CEO何捷在主题演讲时指出,互联网金融已经成为解渴小微企业资金需求的重要途径,而科技创新不但能够直接为小微企业提供高质量服务,而且能赋能传统金融,助力传统金融机构输血实体经济,重塑小微金融生态。

  当融资难遇到金融科技大发展

  最近几年,政府出台一系列鼓励引导政策,加大对小微金融的扶持力度。但小微企业的信贷缺口仍然很大,融资需求未得到有效满足,小微企业金融服务是普惠金融发展薄弱环节,信贷覆盖面较窄。中国银保监会的数据显示,得到贷款的小微企业仅占小微企业总数的17%。

  这是因为,小微企业贷款需求“期限短、金额小、频率高、时间急”的特点,与传统金融机构既有借贷模型契合度低。更重要的是,随之高企的成本也是难以消化的。

  不过,金融科技的发展,恰恰有助于重构小微金融服务模式,特别是大数据、云计算、人工智能等前沿技术的落地应用,使得小微金融的服务能力和水平显著提升,规模效应将得以显现。

  来自零壹财经的《中国小微融资融智报告》显示,互金平台已经成为小微企业中小额融资的新渠道。根据报告,约9.03%的受访调研企业开始通过互金平台解决融资需求,成为继银行借贷、私人借贷之后第三大主要的借款渠道。手续简单、安全、放款快,成为小微企业主选择互金平台借款的主要因素。

  用科技触达小微企需求

  狐狸金服是搜狐旗下金融科技集团,普惠金融是其重要发展战略。据介绍,狐狸金服的普惠业务以互联网信息化技术为主要手段,围绕小微企业日常经营需求,提供抵质押类、供应链类、信用类三大产品,帮助其解决资金难题。

  何捷指出,科技可以让普惠金融变得更易控制风险,更加智能化、个性化与透明化。

  首先,金融科技企业可以利用大数据得以打破数据孤岛,让金融的风控能力更有针对性也更强大,从而让更多小微企业获得信贷服务。

  据悉,狐狸金服通过搜狐集团积累、用户授权和第三方合作等形成了海量数据,其掌握的单一企业数据多达8000条,并基于其首创的人工智能自动迭代风控模型“风刃”来提升风控效率与效果,运用数据关联分析、机器学习等技术对借款人做出快速准确授信决策。狐狸金服采用O2O业务模式打造全流程风控,线上大数据智能风控和关键节点的线下风控相互补充,保证风控效果。

  智能化则是小微企业在狐狸金服获得的另一感受。O2O服务体系实现了线上流量+线下渠道全方面客户的获取,以APP为载体,狐狸金服提供全流程线上化的高效服务,一站式智能进件,提高进件效率和用户体验。在贷中,智能风控平台采用全流程数据化管理,自动生成各类分析报告,构建了以人和企业为核心的智能化流程与决策引擎,业务管理系统实现全量数据系统化、规范化,安全存储,方便查询。

  截至目前,狐狸金服普惠业务已经帮助12个行业近5000家小微企业解决了工程垫资、设备采购、租金支付等多类经营性资金需求,借款成本较行业平均水平降低30%,放款时间缩短为行业平均水平的75%,小微企业获客成本仅为行业平均水平的50%,人员效率为行业传统机构平均水平的10倍。事实证明,依托FINTECH的狐狸金服小微金融优势明显。

  用科技赋能传统金融

  今年8月,狐狸金服与宁波通商银行签署战略合作协议,聚焦于中小微企业金融需求等普惠金融服务场景,达成技术开放和资源、能力共享等合作,以大数据、人工智能、区块链等金融科技创新为基础,共同推动获客、营销、风控等多维度的资源、能力、技术共享。

  “金融科技企业未来的发展趋势就是为产业与传统金融机构进行双向技术赋能。一方面,金融科技公司要基于产业提供普惠金融服务并向小微企业进行科技输出形成紧密的合作关系转化成数据价值;另一方面,金融科技公司向传统金融机构进行技术与产品输出,提升整个金融行业的运营效率,减少欺诈风险,实现产品精准定价。” 何捷说。

  狐狸金服为合作伙伴带来的利好显而易见。依托搜狐资源搭建的全面获客体系,可以为合作伙伴带来丰富的客户,全面的获客渠道和服务体系帮助合作伙伴实现快速全国性展业。目前,狐狸金服的普惠业务单日最大申请达200家,申请金额超1.5亿元,服务中心覆盖全国主要一二线城市。

  狐狸金服的海量数据还为合作伙伴提供风控数据支持。狐狸金服多维度、海量的大数据体系可以极大丰富传统金融机构的数据维度,弥补传统小微金融服务中的数据缺失问题。

  一站式智能风控系统帮助合作伙伴提升风控效率。“系统输出+联合建模”助力合作伙伴快速实现智能化风控,提升风控效率。

  业内人士指出,传统金融机构与金融科技的强强联合,既可以提升金融业务效率,为银行业务注入科技动力,又可以顺应监管政策对小微金融业务的大力支持,大规模快速扩大表内小微业务规模。此外,还可以通过科技创新降低线下服务及风控成本投入,并有效提升风控效果。

  据了解,包括华夏银行天津分行、宁波通商银行、鹏华基金、中国外贸信托、中航信托、渤海国际信托等多家机构已经与狐狸金服达成技术合作。

  何捷表示,狐狸金服将抓住小微企业金融发展契机,期待与更多金融机构合作共赢,赋能传统金融,赋能实体经济。

责任编辑:王峰

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