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金融风险预警存三大挑战

2018-03-12 14:59  本文来源:中国消费网 作者:聂国春

  从精英消费到大众消费,互联网金融门槛低、操作简单成为新时代金融消费特点,但与此同时,金融消费者权益极易受到损害。数据统计显示,截至2018年1月,问题网贷平台数量累计达到4110家,涉及资金超过千亿,受害者遍布全国各地。

  在日前由柒财经主办的“3•15互联网金融消费者权益保护沙龙”上,多位业内专家表示,目前在防控网贷平台风险上存在困难,“发现问题很容易,但很难做到全面准确的提前预警”。

  提前预警存挑战

  2008年金融危机爆发以来,我国“一行三会”分别成立了金融消费者权益保护机构,部署相关领域的消费者权益教育与保护工作。2015年11月,国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的意见》,要求监管部门与金融机构要建立健全金融消费者权益保护机制,金融知识普及长效机制,保护金融消费者8大权益。此后,国家开展了互联网金融专项整治工作。专项整治的目的之一就是要加大对金融消费者的保护力度。

  国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震指出,目前在防控平台风险方面,主要存在三大挑战:一是数据真实性很难得到保障;二是金控集团风险量化存在困难;三是资金透明度不高,关联融资情况难以了解。

  开鑫金服战略高级顾问凌冲认为,金融消费者权益保护的核心就是企业提供的产品货真价实,是否提供安全的理财产品,“这个安全首先要求资产是真实,透明的,其次是风险系数越低越好”。

  “对于平台来说,要严格把关信息披露、资金存管、信息保护三方面建设。因为这三方面对金融消费者权益保护至关重要,同时也是消费者判断金融产品好与坏的基础。”网金社首席合规官刘智秀称。

  比如在项目详情披露上,可溯金融CEO刘栋认为,平台应遵循“充分、真实、全面”的原则,披露产品的重要信息,让用户充分了解,全面知晓。同时,出于为用户负责的目的,平台对所有产品进行了项目评级和风险揭示,确保用户在选择投资时有充分的信息参考。

  五类平台要规避

  与传统金融机构相比,互联网金融打破地域限制带来便利的同时,也使维权更加困难。由于互联网金融的所有交易通过非面对面的方式进行,从开立账户、条款说明到签署合同都是通过电子数据得以记录。但这些电子数据容易被篡改和灭失,消费者往往存在举证困难的可能。

  国家互联网金融安全技术专家委员会提供的数据显示,随机抽取100家跑路平台,其中60%左右存在诈骗行为,其余40%为运营不善所致。截至2018年3月,国家互联网金融风险分析技术平台已累计监测发现疑似诈骗平台数百家。

  吴震建议,在进行互联网投资理财时,应规避具有以下特点平台:网页设计粗糙,多平台网页设计雷同;虚假宣传,国资背景造假;诱导性宣传,以高收益,高返利为噱头;平台收益率畸高,常见秒标或超短期标;采用发展会员的模式,实施金融传销等。

  “保护互联网金融消费者权益,反欺诈也是关键。”点牛金融董事长曾而新表示,平台要在合规发展基础上,通过不断拥抱金融科技创新加强对风险把控。全部业务流程均要围绕着风控展开,包括价值评估、信用评价、反欺诈、贷中和贷后监控、舆情监控等方面。

  互助机制防风险

  2018年,互联网金融进入生死最后阶段,备案大考在即,借款额度、信息披露、资金存管等要在今年6月底前达到合规标准,而这也势必淘汰一部分平台。

  “如果行业中成立一些互助协会,或者是成立相关的互助机构,在关键时点能够帮助一些遇到问题或者是遇到风险的平台平稳过渡,这也是在保护投资人的权益。” 和信贷CEO周歆明称,通过互助的形式接管优质资产,这样可以避免还款人恶意拒还的情况,可有效避免出借人本金损失。

  而对于通过备案的优质平台,周歆明认为,作为行业安全的维护者与践行者,互联网金融企业在以保护金融消费者权益基础之上,更需承担起一定的社会责任。

  比如,在个人信息保护方面,除了严禁数据倒卖外,平台内部需要衡量哪些信息应加密存储,什么信息是脱敏的,遵循合法、必要的原则。

  在凌冲看来,互金企业承担社会责任的另一项重要工作就是加强金融消费者教育,要通过线上和线下相结合的方式让老百姓对金融产品有一个最粗浅的了解,而不像“骗子”以高至30%利息吸引用户投资。

责任编辑:王峰

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