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18.5万存款变保单 险单“迟到”退保难

2019-04-15 14:07  本文来源:中国消费者报·中国消费网 作者:王远未 薛庆元

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  中国消费者报报道王远未 记者 薛庆元)数年节衣缩食攒下18.5万元到银行存款,结果被银行工作人员忽悠成了“万能险”保单,随后银行故意将保险单延迟20余天才交给客户,直接导致客户因错失15天“犹豫期”无法全额退保。历经数次交涉精神恍惚骑车摔伤,退保不成又住进了医院。两个月下来,年逾六旬窝火又蚀财的方阿姨,真正感受到了万分无助……

  投诉

  存款摇身变保单

  2月12日,江苏靖江市敦义镇66岁的独居老人方云芬,小心翼翼地揣着几张存单及工资卡来到泰州邮政靖江市敦义营业所,准备去办理5年期定期存款业务。这18.5万元对于老人来说无疑是一笔巨款,是她近十年来节衣缩食积攒下来的退休金。未曾想到,18.5万存款却被邮局工作人员用高额利息作为诱饵,购买了一份5年期名为“中融融尊宝两全保险(万能型)”的保险。

  等方阿姨回过神来,20多天后的3月初,她才拿到“保单”。此时,方阿姨向邮局提出退保要求,对方以“保单已过犹豫期”为由,要求收取1.37万元初始费用方能退保。多次交涉无果,长期焦虑以致精神恍惚,老人不幸摔伤住进了医院。其在外地工作的女儿方小姐无奈向《中国消费者报》投诉,请求帮助退回老人的这笔养老钱。

  “拿到这份‘保单’,开始我还以为是诈骗!”投诉中,方小姐很气愤。

  调查

  保单“迟到”近20天

  4月9日,记者驱车前往靖江,在斜桥镇医院找到了正准备办理出院手续的方云芬老人。虽然经过9天时间的住院治疗,老人摔伤的伤痕依然清晰可见,额头的黑色结痂尤为刺眼。提及此番存款遭遇,老人仍无法平静。

  老人介绍说,十多年前她办理退休后,一直通过邮政敦义营业所的存折领取每月3000多元的退休金。“多年来就省下了这笔钱,考虑到一时半会也用不上,2月12日就去营业所打算办5年期的定期存款”。

  据老人回忆,得知这笔18.5万钱要存5年定期,敦义营业所缪嘉当即叫来一位女性工作人员,“你赶紧过来填个(保)单”。很快,拿到单证的老人傻眼了,当场明确表示不购买保险:“我不要保险,我要存定期。”工作人员再三强调“这个(保险)利息(比存款)高”。老人随后提出可能需要随时用钱以备不时之需,在得到工作人员现场回应“这个没什么事”的保证后,老人不得已被“说服”了。

  “其实,现在想来自己也是糊涂啊!邮政工作人员除了说‘利息高’,也没告诉我究竟有多高呀。”老人在接受记者采访时仍陷入深深的自责中。

  根据老人回忆及描述,办理业务的当天,工作人员既没具体讲解该保险产品,更没将保险责任、退保费用、犹豫期等重要事项予以告知。老人这笔18.5万元存款就这样糊里糊涂的变成了保险。

  3月初的一天,在外地工作的儿子回家看望方云芬,问及老人存款的事。老人告知办了保险,但找遍房屋找不到单据,猛然记起当天在营业厅时,工作人员承诺保险单等几天会送到家中,但至今未送来。多次电话催讨无果,无奈之下老人赶去敦义营业所拿到了这份保单。从办理业务那天算,这份保单已“迟到”了近20天。

  记者仔细查看这份被投诉人质疑的编号为9025300001003023的《个人保险单》,整个保单仅一页4A纸张打印而成,保单除了显示销售网点为泰州邮政靖江市敦义营业所之外,还注明了该份保险系中融人寿保险江苏分公司南京营业部委托邮政银行销售。让人不解的是,保单加盖“中融人寿保险股份有限公司 保险合同专用章”字样的印章,竟然并非红色鲜章。

  “单页”“黑章”,这些元素显然有违公众对保险合同的普遍认知和常识,投诉人方小姐为此质疑保单的真实性,并怀疑母亲可能遭遇了骗局。那么,这份保单究竟是什么情况呢?当天下午,记者赶到敦义营业所。该所负责人缪嘉证实了该保单确系该所代理销售给客户的,是真实有效的保单。对于“单页”“黑章”问题,缪嘉解释称:“保单就这个(单页)样子,黑章是因为(营业所)没有彩色打印机(所致)。”

  据老人介绍,从拿到保单提出退保至今,邮政方面提出老人必须承担提前退保的初始费用损失,其额度也从开始的1.37万元降到了2600元。为何需要客户承担2600元,这笔费用究竟是什么费用?缪嘉除了强调“客户过了犹豫期才退保,按规定需要承担费用”外,对为何不及时将保单交给客户及事件经过则不愿多谈。

  记者登录中融人寿保险股份有限公司官网,在该款万能险条款中,明确客户享有15日犹豫期,在此期间提出退保,可退还全部保费。而敦义营业所不告知犹豫期相关信息,且在犹豫期过后才将保单交付客户,有故意利用时间差拖过犹豫期从而为退保设置障碍之嫌。据业内人士介绍,出单后当天就应该交给投保人。

  按照相关规定,商业银行代理保险业务时,银行网点应当在显著位置张贴统一制式的投保提示,而在当天采访中记者注意到,敦义营业所内没有张贴任何投保提示。不足20平方米营业厅的墙面及天花板,几乎全被与保险有关的彩页占据,整个邮政营业厅俨然一个保险产品大卖场。

  律师观点:

  可要求全额退保

  法律界人士指出,近年来,类似“存款变保单”事件屡禁不绝,银保业务因此饱受诟病和质疑。原国家保险监督管理委员会于2011年专门出台《商业银行代理保险业务监管指引》,其中对银保业务经营规则及销售行为等方面,提出了明确的要求,对商业银行代理保险业务予以约束。

  江苏融鼎律师事务所律师许利认为,银行机构在代理保险业务中,务必按照规定全面客观介绍保险产品,按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、犹豫期等重要事项明确告知客户;不得套用“本金”“利息”“存入”等术语及概念误导客户。泰州邮政靖江市敦义营业所工作人员在销售保险过程中存在多项违规,从而误导消费者购买其代理销售的保险产品,消费者可要求其全额退款,同时可向其主张“购买”保险期间的资金利息损失。

  目前,双方正在协商退款一事。事件进展,《中国消费者报》将持续予以关注。

责任编辑:边静

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